Q: ดิฉันซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท เมื่อสองปีที่แล้ว ปัจจุบันส่งบ้านเดือนละ 18, 000 บาท อยากจะส่งให้หมดเร็วๆ จะได้เสียดอกเบี้ยน้อยๆ ต้องทำยังไง มันนี่โค้ช: แหม ….
5 ล้าน จะเท่ากับ 3 ล้านบาท คือครึ่งหนึ่งเป็นดอกเบี้ย "การที่หลายคนมองว่าอัตราดอกเบี้ยบ้านแพงไป เพราะที่ผ่านมามีการผ่อนน้อยเกินไป ผ่อนไปเป็น 10 ปี เงินต้นไม่ลด เหมือนกรณีหนี้ครู จนเกิดปฏิญญามหาสารคาม จะขอพักหนี้ไม่จ่ายกับออมสิน อย่างเป็นหนี้ 1 ล้าน ผ่อนจ่ายแค่เดือนละ 6-7 พัน อย่างนี้เงินต้นลดน้อยอย่างแน่นอน ดังนั้นหากจะลดหนี้ ให้เหลือ 10-15 ปี ต้องโปะเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง หากดึงเงินมาโปะ 10% อาจเหลือระยะเวลาผ่อน 25 ปี จาก 30 ปี" สำหรับเทคนิคโปะบ้าน เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้นโดยสมมติ บ้านราคา 1. 5 ล้านบาท ผ่อนระยะ 30 ปี เดือนละ 9 พันบาท จากอัตราดอกเบี้ย 6% หากผ่อนปกติ จนครบ 30 ปี ดอกเบี้ยจะเท่าหนึ่งของราคาบ้าน เป็น 3 ล้าน แต่หากผ่อนเพิ่มอีก 10% เป็นเงิน 9 พัน 9 ร้อยบาท จะทำให้ระยะเวลาผ่อนบ้านลดลงมาประมาณ 6 ปี หรือ 24 ปี จาก 30 ปี สามารถประหยัดดอกเบี้ยไปได้ 4 แสนบาท แม้เงินต้นจะลดไม่มาก แต่ได้ทำให้ดอกเบี้ยกลับมาอยู่ฝั่งคนผ่อน แทนที่ดอกเบี้ยจะไปฝั่งแบงก์ อ่านเพิ่มเติม...
… ถ้ามีเงินเก็บ สามารถหยิบมาใช้ได้ หรือขยันทำงานมากขึ้นรับงานพิเศษ หาทางเอาตัวรอดได้ก็แล้วไป แต่ถ้าวินัยทางการเงินไม่พอ หรือเศรษฐกิจหดตัวแรงๆ เงินช๊อต อาจจะนำมาสู่การยึดทรัพย์เพื่อชำระเงินกู้ได้นะครับ ไม่เช่นนั้นเราคงไม่เห็นธนาคารเอาบ้านมือสองมาขายทอดตลาดกันอยู่บ่อยๆหรอก … หลายคนยิ่งไปกว่านั้น กดเงินสดดอกเบี้ย 20-28% มาใช้ โดยไม่รู้ว่ายิ่งเป็นการขุดหลุมฝังตัวเอง เรามาลองรู้จักคำว่า "พอดี" กันบ้างดีไหมครับ?
สุดยอดความคิดเห็น ความคิดเห็นที่ 3 ใช้ excel คำนวนเลยครับ ฟังค์ชั่น PMT 1. ช่อง Rate ใส่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แล้วหารด้วย 12 เช่น ดอกเบี้ย 5% ต่อปี ใส่ 5/12 (คำนวนดอกเบี้ยรายเดือน) 2. ช่อง Nper ใส่ จำนวนงวดที่จะผ่อน เช่น ผ่อน 20 ปี ใส่ 20*12 3. ช่อง Pv ใส่จำนวนเงินกู้ เช่น กู้ 1, 700, 000 บาท ใส่ -1, 700, 000 บาท 4. คลิก ตกลง 5. ผลลัพท์ที่ได้ เป็นยอดผ่อนรายเดือน หมายเหตุ การใส่ดอกเบี้ย ให้ใส่ดอกเบี้ยสูงสุดในสัญญา หมายความว่าถ้าคุณได้ โปรฯ ดอกเบี้ย 2% เวลา 2 ปี ปีที่เหลือคิด MLR-2% ได้ 5% (ตัวเลขสมมุติ) ให้ใส่ 5*12 ไม่ใช่ 2/12 ครับ เพราะว่าจะได้คำนวนว่าเมื่อผ่านช่วงโปรไปแล้วจะต้องส่งเท่าไหร่ 4
ตอนพวกพี่ๆ ซื้อบ้าน ราคา 3 ล้านปลาย มีรายได้กันคนละเท่าไรครับ คำค้นหา: บ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ ซื้อบ้าน 3 ล้าน เงินเดือน บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ บ้านราคา 3 ล้าน บ้าน 4 ล้าน ผ่อนเดือนละ บ้านราคา 2 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร บ้าน 3 ล้าน เงินเดือน เงินเดือน 35000 ซื้อบ้าน บ้าน 2 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ บ้าน 2 ล้าน ผ่อนเดือนละ
นั่นแหละครับ สรุปได้เลยว่า "คุณจ่ายไม่ไหว" แต่กำลังหาเหตุผลมาสนับสนุนความเกินพอดีของตนต่างหาก ปล. คำถามนี้ไม่ใช่ "คุ้มค่าเงินไหม" นะครับ เรื่องคุ้มค่าเงินเป็นเรื่องแพงหรือถูก ซึ่งต้องพิจารณาทุกครั้งก่อนที่จะซื้อสินค้าทุกชนิด
4 เท่าโดยเฉลี่ย คิดง่ายๆก็คือ มีเงินเดือน 44, 000 บาท ผ่อนชำระหนี้ 10, 000 บาท เหลือ 34, 000 บาท เอาไว้ใช้จ่ายในแต่ละเดือนรวมถึงจ่ายภาษีรายได้ส่วนบุคคลด้วย ซึ่งผมก็เห็นว่าเป็นตัวเลขที่ค่อนข้างเหมาะสม สามารถใช้จ่ายกันได้อย่างสบายๆ ไม่เกินตัว สำหรับบางคนไม่ใช่อย่างนั้นนะสิครับ สมมุติว่านายเปี๊ยกมีรายได้ 50, 000 บาทต่อเดือน (600, 000 ต่อปี) อยากได้ทาวน์เฮาส์ราคา 2 ล้านบาท ผ่อน 20 ปี ดอกเบี้ย 6% ก็จะอยู่ประมาณ 15, 600 บาทต่อเดือน เหลือใช้ 34, 400 บาทต่อเดือน (คิดเป็น DSCR = 3. 2 เท่า) – คำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมจากธนาคารอาคารสงเคราะห์ แต่พอเปี๊ยกดูบ้านไปๆมาๆ อ่านรีวิวจาก แล้วก็เห็นว่าข้างๆโครงการนี้ก็มีบ้านเดี่ยวอยู่ห่างไปไม่ไกล ในราคา 3.
ผ่อนชำระเพิ่ม เป็นจำนวนเท่า ๆ กันในแต่ละเดือน จากข้อมูลที่ส่งมา ปัจจุบันคุณส่งบ้านเดือนละ 18, 000 บาท สมมติคุณวางแผนที่จะส่งเพิ่มอีกเดือน ละ 10% หรือ 1, 800 บาท (ถ้ากลัวจำลำบากเพิ่มเป็น 2, 000 บาท ก็ได้ครับไม่ผิดกติกา) รวมแล้วเดือน ๆ หนึ่งคุณส่งบ้านเดือนละ 19, 800 บาท ในกรณีนี้บ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 22 ปี กับอีก 10 เดือน โดยประมาณ ซึ่งหมดเร็วขึ้น 7 ปีเศษแหนะ แถมยังลดดอกเบี้ยลงได้ร่วม ๆ 1 ล้านบาทครับ ทั้งนี้ถ้าอยากเร็วขึ้น ก็อาจปรับส่วนเพิ่มให้มากขึ้นอีกก็ได้ครับ ถ้าไหว 2. ผ่อนชำระเพิ่มอีก 1 เดือน วิธีคิดในแนวทางที่สองก็คือ 1 ปี เราส่งบ้าน 13 เดือน แทนที่จะเป็น 12 เดือนครับ ซึ่งอาจจะใช้ช่วงโบนัสออก หรือเมื่อไหร่ก็ตามที่ได้เงินก้อน จะโปะเวลาไหน ช่วงใดของปีก็ได้ ได้ผลไม่ต่างกันครับ สมมติคุณส่งค่าบ้านเพิ่มเป็น 2 เดือน ในเดือนธันวาคมของทุกปี (เดือนอื่นส่งปกติ) พูดง่าย ๆ เดือนอื่นส่งเดือนละ 18, 000 บาท แต่เดือนธันวาคมส่ง 36, 000 บาท ซะเลย ในกรณีบ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 23 ปี กับอีก 10 เดือน เร็วขึ้นร่วม 7 ปี เหมือนกัน และลดดอกเบี้ยลงได้ร่วม ๆ 8 แสนกว่าบาท ทำไม?
20 ก. ค. 2561 20:22 น. ผ่อนบ้านเมื่อไรจะหมด?